Hsa Stock Options

Pro e contro di un risparmio Salute account (HSA) A Salute conto di risparmio (HSA) è come un conto di risparmio personale, ma il denaro viene utilizzato solo per le spese sanitarie qualificate. L'account può essere configurato con voi come l'unico beneficiario. o per voi, più il coniuge a carico eo. Fondata nel 2003 come parte del Medicare Prescription Drug, miglioramento e Modernization Act, HSA permettono alle persone con alta deducibili piani di salute per pagare le spese sanitarie corrente e salvare per spese future su una base fiscale favorita. Qui, guardiamo l'ammissibilità requisiti, pro e contro e altri importanti dettagli circa Health Savings Plans. Per poter beneficiare di un HSA, è necessario essere iscritti in un apposito piano di assicurazione sanitaria chiamato un piano di alta deducibili salute, o HDHP. Mentre questi piani hanno franchigie alte, premi mensili sono in genere molto meno che per i piani con franchigie più bassi, che li rende attraente per le persone che cercano di minimizzare i costi up-front associati alle cure sanitarie. HDHPs sono destinati a coprire le gravi malattie o lesioni, e con l'eccezione di cure preventive (come ad esempio i fisici medici annuali, bambini e adulti vaccinazioni. E servizi di screening), la franchigia annuale deve essere soddisfatta prima che i benefici del piano sono pagati. Secondo le linee guida federali, è possibile aprire e contribuire ad un HSA se state: coperto da un HDHP il primo giorno del mese non coperta da qualsiasi altro piano non HDHP (con alcune eccezioni per determinati piani con copertura limitata, come ad esempio dentale, la visione e la disabilità) non iscritti a Medicare non rivendicata come dipendente da qualcuno ritorno qualcun'altro fiscale L'IRS stabilisce le linee guida (al netto dell'inflazione) per HSA e HDHPs ogni anno, sulla base di una copertura individuale e familiare. Per il 2014, tutti i HDHPs deve avere una franchigia minima di 1.250 per gli individui e 2.500 per le famiglie. Il massimo out-of-pocket (tra cui franchigie, co-pagamenti e coassicurazione, ma non premi) non può superare i 6.350 per gli individui e 12.700 per le famiglie. Per ulteriori informazioni su questo, vedere Regole per avere un conto di risparmio salute (HSA). Health Savings Accounts offrono un modo per risparmiare e pagare le spese sanitarie. Ci sono molti vantaggi ad avere un conto di risparmio salute, tra cui: Gli altri possono contribuire al tuo HSA. I contributi possono provenire da varie fonti, tra cui voi, il vostro datore di lavoro, un parente e chiunque altro che vuole aggiungere al vostro HSA. contributi al lordo delle imposte. I contributi attraverso i depositi per il personale (attraverso il vostro datore di lavoro) sono in genere realizzati con dollari al lordo delle imposte, il che significa che non sono soggetti alle imposte sul reddito federali. Nella maggior parte degli stati, i contributi non sono soggetti a dichiarare le imposte sul reddito sia. Il datore di lavoro può anche dare un contributo per vostro conto, e il contributo non è incluso nel vostro reddito lordo. contributi deducibili dalle tasse. I contributi con dollari al netto delle imposte possono essere dedotti dal reddito lordo sulla dichiarazione dei redditi. il che significa che potrebbe dovere meno tasse alla fine dell'anno. prelievi esentasse. I prelievi dal tuo HSA non sono soggetti ad federale (o in molti casi, stato) imposte sul reddito se sono utilizzati per le spese mediche qualificate. I guadagni sono IVA-tassa. Gli interessi o altri profitti sulle attività del conto sono esenti da imposte. Fondi rotolare sopra. Se si dispone di denaro lasciato nel vostro HSA, alla fine dell'anno, si passa al prossimo anno. Portable. I soldi nella tua HSA rimane disponibile per le future spese mediche qualificate, anche se si cambia piani di assicurazione sanitaria, cambiare i datori di lavoro o andare in pensione. I fondi lasciati nel tuo account continuano a crescere tassa imposta. Comodo. La maggior parte HSA emettere una carta di debito. in modo da poter pagare per la prescrizione di farmaci e altre spese subito. Se si attende per un disegno di legge per venire nella posta, è possibile chiamare il centro di fatturazione e effettuare un pagamento tramite telefono utilizzando la carta di debito. E, è possibile utilizzare la carta presso uno sportello per accedere ai contanti. HSA hanno anche alcuni svantaggi, tra cui: alto requisito deducibili. Anche se si sta pagando meno in premi ogni mese, può essere difficile anche con i soldi in un HSA a venire con il denaro per soddisfare una franchigia elevata. spese sanitarie impreviste. I suoi costi sanitari potrebbero superare quello che aveva previsto per, e non si può avere abbastanza soldi salvato nel tuo HSA per coprire le spese. Pressione per salvare. Si può essere riluttanti a cercare l'assistenza sanitaria in caso di necessità, perché non volete utilizzare il denaro sul tuo conto HSA. Imposte e sanzioni. Se prelevare fondi per le spese non qualificati prima di girare 65, youll dovere le tasse sui soldi più una penale di 20. Dopo 65 anni, il youll devono la tasse ma non la pena. Conservazione della documentazione. È necessario conservare le ricevute per dimostrare che i prelievi sono stati utilizzati per le spese sanitarie qualificate. Tasse. Alcuni HSA pagare una tassa mensile di manutenzione o di una tassa per ogni transazione, che varia a seconda istituzione. Anche se in genere non molto alto, le tasse non tagliati in vostra linea di fondo. A volte queste tasse sono rinunciato se si mantiene un certo equilibrio minimo. Centinaia di spese sanitarie si qualificano per il pagamento da un HSA. Essi sono spiegate in dettaglio in IRS Pubblicazione 502, mediche e dentistiche spese. Esempi di spese mediche qualificate includono (ma non sono limitati a): Agopuntura lente alcolismo servizi trattamento ambulanza Chiropratici contatto fornisce trattamenti dentali diagnostici tasse Servizi Medici esame della vista, occhiali e chirurgia fertilità cani servizi Guida di apparecchi acustici e batterie Ospedale servizi di insulina spese di laboratorio prescrizione di farmaci Infermieristica servizi di chirurgia Telefonia cura psichiatrica per la terapia visive o uditive o di consulenza Carrozzine raggi X Contributi al tuo HSA può essere fatta in qualsiasi momento durante l'anno solare e fino al 15 aprile dell'anno successivo fiscale. È possibile effettuare contributi regolari durante tutto l'anno, o fare un contributo forfettario ogni volta che la sua comoda. L'IRS pone limiti di contributo che determinano quanto si Andor vostro datore di lavoro può contribuire al vostro HSA ogni anno. Per il 2014, gli importi massimi di contribuzione sono 3.300 per gli individui e 6.550 per la copertura di famiglia. È possibile aggiungere fino a 1.000 in più come contributo catch-up se siete 55 anni o più, alla fine del periodo d'imposta. Impostazione di un conto di risparmio salute è necessario avere un HDHP prima di poter firmare per un conto di risparmio salute. Una volta che avete un HDHP, è possibile contattare la società di assicurazione sanitaria per i dettagli su come impostare un HSA attraverso la sua banca raccomandata, oppure è possibile selezionare un istituto finanziario per conto proprio o attraverso il vostro datore di lavoro dipartimento delle risorse umane. La vostra banca o carta di credito locale unione può offrire HSAs e in grado di fornire informazioni di registrazione. È inoltre possibile guardare on-line (provare una ricerca su Internet per i fornitori di HSA). Una volta selezionata una banca, il processo di registrazione è abbastanza veloce e include il completamento un'applicazione e finanziamento del conto. Un conto di risparmio salute può essere una grande scelta per le persone che desiderano limitare le loro spese sanitarie iniziali, mentre il risparmio per spese future. HSA vanno di pari passo con HDHPs, quindi premi mensili sono generalmente molto meno che se si dispone di un piano di salute bassa deducibili. Inoltre, il trattamento fiscale favorevole significa che si potrebbe dovere meno tasse sulla vostra dichiarazione dei redditi. Che cosa è più, un HSA può consentire di pagare in dollari al lordo delle imposte per gli articoli del tuo datore di lavoro altre opzioni di assicurazione dont copertura, come ad esempio gli occhiali. Detto questo, HSAs arent ideale per tutti. Se avere una franchigia alta sembra troppo rischioso per te o se si prevede di avere le spese sanitarie significative di un piano con una franchigia più in basso co-paga potrebbe avere più senso. Prima di prendere qualsiasi decisione, la sua sempre una buona idea per confrontare le opzioni e dare un'occhiata da vicino gli elementi di costo (ad esempio premi mensili, deducibili, co-paga e coassicurazione) associati con le diverse opzioni. Confronta anche un HSA a un account spesa flessibile. Un altro modo di utilizzare dollari al lordo delle imposte per pagare le spese sanitarie. Vedere Confronto Health Savings Accounts E clienti flessibili di spesa. Il valore di mercato totale in dollari di tutto ad un company039s azioni in circolazione. La capitalizzazione di mercato è calcolato moltiplicando. Frexit abbreviazione di quotFrench exitquot è uno spin-off francese del termine Brexit, che è emerso quando il Regno Unito ha votato per. Un ordine con un broker che unisce le caratteristiche di ordine di stop con quelli di un ordine limite. Un ordine di stop-limite sarà. Un round di finanziamento in cui gli investitori acquistano magazzino da una società ad una valutazione inferiore rispetto alla stima collocato sul. Una teoria economica della spesa totale per l'economia e dei suoi effetti sulla produzione e l'inflazione. economia keynesiana è stato sviluppato. Una partecipazione di un bene in un portafoglio. Un investimento di portafoglio è realizzato con l'aspettativa di guadagnare un ritorno su di esso. This. How per usare il tuo HSA per i conti di risparmio previdenziale Salute (HSA) sono il risparmio con agevolazioni fiscali conti progettati per aiutare le persone con alta deducibili piani di salute (HDHPs) pagare le spese mediche out-of-pocket. Anche se questi conti sono stati disponibili a partire dal 2004, troppo pochi gli americani stanno approfittando di loro. Secondo un rapporto del luglio 2015 dal Employee Benefit Research Institute (EBRI), circa 17 milioni di persone avevano piani di assicurazione sanitaria HSA-ammissibili nel 2014, ma solo 13,8 milioni di quel numero aveva aperto un HSA. Inoltre, le persone con HSA ha avuto un saldo medio di appena 1.933 un'elemosina, considerando che il contributo annuo ammissibile nel 2016 è 3.350 per quelli con piani di salute auto-solo e 6.750 per quelli con la copertura di famiglia. Che cosa è più, l'equilibrio può essere effettuata nel corso di anno in anno e può muoversi con voi da un lavoro all'altro. Non sono legalmente obbligati ad usarlo o lo perdi, come con un conto di spesa flessibile (FSA). (Vedere Confronto di risparmio salute e clienti flessibili di spesa). Inoltre, solo 6 di HSA erano in conti di investimento. EBRI ha scoperto che praticamente nessuno contribuisce al massimo, e quasi tutti si distribuzioni attuali per pagare le spese mediche. Tutto questo significa che i consumatori che hanno HSAs, così come i consumatori che sono ammissibili per HSA ma havent aperto uno, sono mancanti su un'opzione incredibile per il finanziamento loro anni più tardi. Il suo tempo di avviare una nuova tendenza. Perché usare un HSA per il pensionamento Un HSA vantaggio fiscale tripla, che è simile a quella di un 401 (k) piano o tradizionale IRA. lo rende un modo top-notch a risparmiare per la pensione. 1. I suoi contributi a un HSA (che può essere fatta tramite deduzioni di libro paga, così come dai vostri fondi propri) sono deducibili dalle tasse, anche se non dettagliare. Inoltre, eventuali contributi tue marche datore di lavoro non devono essere conteggiati come parte del vostro reddito imponibile. 2. Il saldo del tuo conto cresce esentasse. Tutto l'interesse. dividendi o plusvalenze si guadagnano sono nontaxable. 3. I prelievi per le spese mediche qualificate sono esenti da imposte. Questo è un modo fondamentale in cui un HSA è superiore ad un tradizionale 401 (k) o IRA come veicolo di pensionamento perché una volta che si inizia a prelevare fondi da quei piani, si paga l'imposta sul reddito su quei soldi, a prescindere da come i fondi vengono usato. Anche meglio: A differenza di un 401 (k) o IRA, un HSA non richiede il titolare del conto di iniziare a ritirare i fondi a una certa età. I fondi possono rimanere intatto come il tempo che volete, anche se si può non contribuire una volta raggiunto 65 e sono ammissibili per Medicare. Per poter beneficiare di un HSA, è necessario disporre di un piano di alta deducibili salute e nessun altro assicurazione sanitaria. Una delle principali preoccupazioni dei consumatori hanno circa rinunciare un'organizzazione fornitore preferito (PPO) o l'organizzazione di mantenimento della salute piano (HMO) e la scelta di un piano di alta deducibili salute invece è che essi non saranno in grado di permettersi le loro spese mediche. Nel 2015 e il 2016, un HDHP ha una franchigia di almeno 1.300 per la copertura di sé solo e 2.600 per la copertura di famiglia. A seconda della copertura, le spese out-of-pocket annuali potevano correre il più in alto 6.450 nel 2015 e 6.550 nel 2016 per la copertura auto-only o 12.900 nel 2015 e 13.100 nel 2016 per la copertura di famiglia sotto un HDHP. (Vedere 20 modi per risparmiare sulle fatture mediche.) Questo può essere uno dei motivi per questi piani sono sorprendentemente popolare tra le famiglie benestanti che beneficeranno dei vantaggi fiscali e possono permettersi il rischio (vedere i benefici ad alto reddito da un conto di risparmio salute). Tuttavia, secondo Fidelity, un piano più basso deducibili come un PPO potrebbe essere per costare di più di 2.000 all'anno in premi più elevati perché sei spendere qualcosa in più a prescindere dalle dimensioni delle vostre spese mediche che l'anno. Con un HDHP, la spesa più si avvicina alle vostre esigenze sanitarie attuali. (Naturalmente, se si è in una situazione in cui si conoscono i costi sanitari sono suscettibili di essere alto una donna che sta progettando di dare alla luce, per esempio, o qualcuno con una condizione medica cronica una franchigia alta potrebbe non essere la scelta migliore per voi.) Inoltre, HDHPs coprire completamente alcuni servizi di cura preventiva. Così un HDHP potrebbe essere più budget-friendly di quanto si pensi soprattutto se si considera i suoi vantaggi per la pensione. Diamo uno sguardo a come si potrebbero utilizzare le caratteristiche di un HSA per finanziare più facilmente e con maggiore incisività la vostra pensione. (Get fino a velocità sulle basi di questi conti in regole per avere un conto di risparmio salute.) Max Out Contributi prima dell'età 65 Come accennato in precedenza, i vostri contributi HSA sono deducibili dalle tasse prima di girare 65 e diventare ammissibili per Medicare. I limiti di contributo di 3.350 (copertura auto-solo sale a 3.400 nel 2017) e 6.750 (la copertura di famiglia) comprendono i contributi del datore di lavoro, quindi se avete auto-solo la copertura sanitaria e le tue calci datore di lavoro in 1000, è possibile aggiungere un altro 2.400 nel 2017 . I limiti contributi sono adeguati annualmente all'inflazione in quanto l'inflazione è bassa al momento, rimarranno invariati nel 2017, con la sola eccezione notare qui. Se si dispone di un HSA e tu sei 55 anni o più, si può dare un contributo aggiuntivo di catch-up di 1.000 l'anno e un coniuge che è di 55 anni o più può fare lo stesso, a condizione che ognuno di voi ha il proprio conto HSA. Il tuo famiglie del contributo annuale totale non può superare i 8.750. Si può contribuire fino al massimo a prescindere dal reddito, e l'intero contributo è deducibile dalle tasse. Si può anche contribuire negli anni in cui si dispone di alcun reddito. Si può anche contribuire se impiegato auto-sei. (Visualizza i Top Strategie di pensionamento per i liberi professionisti e vantaggi fiscali per 10 del lavoro autonomo.) Maxing contributi prima dei 65 anni consente di salvare per le spese di pensione generali oltre le spese mediche. Anche se non sarà possibile ricevere l'esenzione fiscale, dà i pensionati più accesso a più risorse per finanziare le spese generali di vita, dice Mark Hebner. fondatore e presidente, Index Fund Advisors, Inc .. a Irvine, in California e autore di fondi indicizzati:. Il programma di ripristino 12-Step per gli investitori attivi. Dont Trascorrere Contributi Questo può sembrare controintuitivo, ma è stato guardando un HSA soprattutto come uno strumento di investimento. Certo, l'idea di base dietro un HSA è quello di dare alle persone con un piano di alta deducibili salute una riduzione fiscale per le loro spese mediche out-of-pocket più gestibile. Ma questo vantaggio fiscale tripla significa che il modo migliore per utilizzare un HSA è quello di trattarlo come uno strumento di investimento in grado di migliorare la vostra immagine finanziaria in pensione. E il modo migliore per farlo è quello di non spendere i vostri contributi HSA durante gli anni di lavoro e pagare in contanti di tasca per le spese mediche. In altre parole, pensare a vostri contributi HSA lo stesso modo di pensare dei tuoi contributi a qualsiasi altro conto di vecchiaia: intoccabile fino al pensionamento. Ricordate, l'IRS non richiede di prendere le distribuzioni dal vostro HSA in un anno, prima o durante la pensione. Se si deve assolutamente passare un po 'dei vostri contributi prima del pensionamento, essere sicuri di trascorrere loro in spese mediche qualificate. Queste distribuzioni non sono tassabili. Se si è costretti a spendere i soldi su qualsiasi altra cosa prima di sei 65, si pagherà una penale di 20 e si avrà anche pagare le imposte su tali fondi. Investire il vostro Contributi saggiamente La chiave per massimizzare i contributi non spesi, ovviamente, è quello di investire con saggezza. La vostra strategia di investimento dovrebbe essere simile a quello state usando per le altre attività di pensione, come ad esempio un (k) piano o una RA 401. Al momento di decidere come investire le risorse HSA, assicuratevi di prendere in considerazione il vostro portafoglio nel suo complesso in modo che il profilo generale strategia di diversificazione e il rischio sono in cui si desidera che siano (vedi Previdenza: Asset Allocation e diversificazione). Il datore di lavoro potrebbe rendere più facile per voi di aprire un HSA con un particolare amministratore, ma la scelta di dove mettere i vostri soldi è tuo. Un HSA non è così restrittiva come un 401 (k) la sua più come un IRA. Dal momento che alcuni amministratori consentono solo di mettere i vostri soldi in un conto di risparmio, dove youll malapena guadagnano alcun interesse, assicurarsi di guardarsi intorno per un piano di alta qualità, opzioni di investimento a basso costo, come i fondi di avanguardia o di Fidelity. Quanto potrebbe si finisce con Consente di fare qualche semplice calcolo per vedere come profumatamente questa strategia di risparmio HSA e gli investimenti può pagare. Bene usare qualcosa di simile a una migliore dei casi e dire sei attualmente 21, si effettua il contributo massimo ammissibile ogni anno a un piano di auto-solo, e si contribuisce ogni anno fino al sei 65. Bene scontato che si investe tutti i vostri contributi e automaticamente reinvestire tutte le vostre dichiarazioni nel mercato azionario, guadagnando un rendimento medio annuo di 8, e che il piano non ha spese. Con il pensionamento, il vostro HSA avrebbe più di 1,2 milioni. Che dire di una stima più conservativa Supponiamo tu sei ormai 40 anni e si mette solo in 100 al mese fino a sei 65, guadagnando un rendimento medio annuo pari a 3. Youd ancora finire con quasi 45.000 per la pensione. Prova un calcolatore HSA online per giocare con i numeri per la propria situazione. Massimizzare i vostri beni HSA in pensione Qui ci sono alcune opzioni per l'utilizzo del contributo HSA accumulati e rendimenti degli investimenti in pensione. Ricordate, distribuzioni per spese mediche qualificate non sono imponibili, in modo che si desidera utilizzare il denaro esclusivamente per queste spese, se possibile. Non ci sono distribuzioni minimi richiesti, in modo da poter tenere il denaro investito fino a quando ne avete bisogno. Se si ha bisogno di usare le distribuzioni per un altro scopo, saranno imponibili. Tuttavia, dopo i 65 anni, è solito devo la pena di 20. Uso degli elementi di HSA per scopi diversi da spese mediche qualificate è generalmente meno dannoso per le vostre finanze Una volta che avete raggiunto l'età pensionabile perché si può essere in una staffa fiscale inferiore se youve ha smesso di funzionare, ha ridotto le ore di lavoro o modificati. In questo modo, un HSA è effettivamente la stessa come un 401 (k) o qualsiasi altro account di pensionamento, con una differenza fondamentale: Non vi è alcun obbligo di iniziare a ritirare il denaro a 70,5 anni. In modo da non dovete preoccuparvi di salvare troppo nel vostro HSA e non essere in grado di utilizzare il tutto in modo efficace. Prelievi: il suo tutto nel Timing Aspettando il più a lungo possibile trascorrere il vostro patrimonio HSA, è massimizzare il potenziale di rendimento degli investimenti e per te è quanto più denaro possibile lavorare con. Youll anche prendere in considerazione le fluttuazioni del mercato quando prende le distribuzioni, allo stesso modo si farebbe quando si scattano le distribuzioni da qualsiasi conto d'investimento. È, ovviamente, vuole evitare la vendita di investimenti in perdita per pagare le spese mediche. Scegliere un beneficiario Quando si apre il HSA, vi verrà chiesto di designare un beneficiario al quale tutti i fondi ancora in considerazione dovrebbe andare alla tua morte. La persona migliore per scegliere è il vostro coniuge perché lui o lei può ereditare l'equilibrio esentasse. (Come per ogni investimento con un beneficiario, tuttavia, è necessario rivedere le assegnazioni di tanto in tanto, perché la morte, divorzio o altri cambiamenti di vita possono alterare le scelte.) Chiunque altro si lascia il tuo HSA per saranno soggetti ad imposta sui piani fiera valore di mercato quando si ereditano esso. L'amministratore piano avrà una forma denominazione-di-beneficiario è possibile compilare per formalizzare la vostra scelta. (Vedere Perché la tua volontà si Nome beneficiari e gli errori designati nel designare un beneficiario di pensione.) Pay Medicare e Long-Term Care Insurance premi in pensione Alcune spese mediche qualificate comuni che si consiglia di utilizzare il saldo HSA per pagare in pensione includono contatto lenti, pulizia dei denti, otturazioni dentarie, esami della vista, occhiali da vista, apparecchi acustici, fatture ospedaliere, prescrizione di farmaci, terapia, sedie a rotelle e raggi-x. È inoltre possibile utilizzare il saldo HSA a pagare per l'assistenza infermieristica a domicilio, contributi comunitari di pensionamento per la cura tutta la vita, i servizi di assistenza a lungo termine, le spese di casa di cura, e pasti e l'alloggio che sono necessari, mentre l'ottenimento di cure mediche lontano da casa. È anche possibile utilizzare il vostro HSA per le modifiche che rendono la vostra casa più facile da usare come l'età, come ingresso o di uscita rampe, maniglioni e corrimano. Utilizzando HSA soldi per pagare le spese mediche e assicurazione di assistenza a lungo termine in pensione è un grande vantaggio per gli investitori dato l'esenzione fiscale su tutti i prelievi effettuati per finanziare sia. In altre parole, è il modo più conveniente per finanziare le spese perché forniscono agli investitori il più alto valore al netto delle imposte, dice Hebner. (Vedere 20 spese mediche non sapevo si potrebbe deduzione e IRS Pubblicazione 502, mediche e le spese dentali.) Si noti inoltre che non ci sono limitazioni su quanto si può pagare esentasse per l'assicurazione assistenza a lungo termine sulla base di età. Clicca qui per maggiori informazioni. Rimborserà Yourself per spese precedenti Un doesnt HSA richiedono di prendere una distribuzione a rimborsare se stessi nello stesso anno il vostro incorrere in una particolare expense. The medico limitazione chiave è che non puoi utilizzare un equilibrio HSA a rimborsare se stessi per le spese mediche sostenute voi prima di stabilita l'account. Quindi, conservare le ricevute di tutte le spese sanitarie si pagare di tasca dopo aver stabilito il tuo HSA. Se, nei tuoi anni più tardi, vi trovate con più soldi in HSA che si sa che cosa fare con, è possibile utilizzare il bilanciamento HSA a rimborsare se stessi per le spese precedenti. Le strategie descritte in questo articolo sono basate sulla normativa fiscale federale. La maggior parte dichiara seguire la legge fiscale federale quando si tratta di HSA, ma la vostra non può. Al momento della scrittura, Alabama, California e contributi HSA fiscale New Jersey e New Hampshire e Tennessee guadagni HSA fiscale. Anche se si vive in uno stato che le tasse HSA, tuttavia, youll ancora ottenere i benefici fiscali federali. In alcuni Stati, le bollette sono state presentate, ma non passò, di cambiare la legge fiscale per abbinare il trattamento federale di HSA. La tassazione di questi piani potrebbero cambiare in futuro a livello sia lo stato o federali. I piani potrebbero anche essere eliminati del tutto, ma se ciò accade, ci sarebbe probabilmente vederli Grandfathered per i titolari di account esistenti, come era il caso con Archer MSA. La linea di fondo Un conto di risparmio di salute, a disposizione dei consumatori che scelgono un piano di alta deducibili salute, è stato ampiamente trascurato come uno strumento di investimento, ma con il suo vantaggio fiscale tripla, che fornisce un ottimo modo per risparmiare, investire e prendere le distribuzioni senza pagare le tasse. La prossima volta che sei la scelta di un piano di assicurazione sanitaria, dare un'occhiata più da vicino a se un alto deducibili piano sanitario potrebbe funzionare per voi. In tal caso, aprire un HSA e iniziare a contribuire al più presto sei ammissibili. Attraverso massimizzare i vostri contributi, investendoli e lasciando intatto l'equilibrio fino alla pensione, youll generare una significativa aggiunta a le altre opzioni di pensionamento. (Per la lettura correlate, vedere Forget 401 (k) s: Put Your Successivo risparmio Dollaro qui.) Il valore complessivo mercato del dollaro di tutto ad un company039s azioni in circolazione. La capitalizzazione di mercato è calcolato moltiplicando. Frexit abbreviazione di quotFrench exitquot è uno spin-off francese del termine Brexit, che è emerso quando il Regno Unito ha votato per. Un ordine con un broker che unisce le caratteristiche di ordine di stop con quelli di un ordine limite. Un ordine di stop-limite sarà. Un round di finanziamento in cui gli investitori acquistano magazzino da una società ad una valutazione inferiore rispetto alla stima collocato sul. Una teoria economica della spesa totale per l'economia e dei suoi effetti sulla produzione e l'inflazione. economia keynesiana è stato sviluppato. Una partecipazione di un bene in un portafoglio. Un investimento di portafoglio è realizzato con l'aspettativa di guadagnare un ritorno su di esso. This. Health Conto di risparmio Regole Un conto di risparmio salute o HSA è conto fiscale avvantaggiati risparmio medico che è di proprietà del singolo (questo significa che sono portatili). Essi sono progettati per essere utilizzato in combinazione con una franchigia piano di assicurazione sanitaria di elevata, il che significa che i soldi si salva sui premi assicurativi più bassi in grado di finanziare il tuo HSA. Il denaro contribuito l'account non è soggetto all'imposta federale, al momento del deposito, così i suoi dollari al lordo delle imposte per i lavoratori dipendenti o deducibili se sono lavoratori autonomi. I fondi in un conto di risparmio di salute possono essere utilizzati per pagare tutte le spese mediche correlate ammissibili che non sono coperti dal piano di assicurazione sanitaria. Inizialmente, i contributi di risparmio salute account sono stati limitati al minore tra l'attuale limiti IRS deducibili o specificati. Congresso in seguito eliminato il limite di base deducibili e impostare le linee guida per limitare i contributi massimi. Questi limiti di contributo sono secondo l'IRS Pubblicazione 969, Health Savings Accounts e altri godono di agevolazioni fiscali Health Plans. È possibile dare un contributo HSA per ogni anno di calendario fino al 15 aprile del dell'anno civile successivo, (o la data le tasse personali sono dovute), lo stesso di contributi IRA. 2014 HSA limiti di contributo salire leggermente a partire dal 2013. Gli incrementi nei limiti di contribuzione si basano su inflazione e per il fatto che l'inflazione complessiva misurata dal CPI è stata sottomessa c'era un piccolo adeguamento all'inflazione. Pertanto, i 2014 HSA limiti di contributo è aumentato di 50 per gli individui e 100 per le famiglie nel corso del 2013. I 2014 HSA limiti di contributo sono stati annunciati dalla IRS e aumenteranno 50-100 a partire dal 2013. Questi sono stati inclusi nella tabella qui di seguito, così come tutti i muti che risale al 2004. Ciò significa che nel 2014 una famiglia può contribuire 6550 (545,83 mo.) per un HSA. Se il proprietario del piano famiglia è di 55 anni o più anziani la fornitura catch up consente un ulteriore 1000 per un contributo totale di 7550. Il denaro nel tuo account HSA che non viene utilizzato nel corso di un anno solare è rotolato verso l'anno successivo, in modo da questo significa che il saldo del conto può crescere nel corso del tempo. Questo è uno dei vantaggi principali di un HSA rispetto a un account spesa flessibile (FSA). Risparmio salute account Ammissibilità Al fine di stabilire un conto di risparmio salute (HSA) è necessario disporre di una franchigia alta Piano Sanitario (HDHP). Si può scegliere la combinazione deducibili e co-assicurazione che si desidera avere, ma deve rientrare all'interno di queste linee guida per il 2014. Nota: Non ci sono leggeri aumenti in arrivo per il 2014 HSA deducibili qualifica. Massima di tasca per esempio: Se sei un individuo con più di 5000 nel tuo HSA si può scegliere un HDHP che ha una franchigia 5000 e non co-assicurazione. Questo piano sarebbe poco costoso e potrebbe soddisfare i requisiti HSA essere ammesse. Tuttavia, un piano con un 5.000 deducibili e 20 co-assicurazione per un massimo di tasca del 7000 non sarebbe qualificarsi come è sopra il massimo dal limite tasca di 6.350. Risparmio conto Investimenti tuo account HSA dispone di opzioni di investimento simili a un account IRA. del mercato monetario o strumenti di cassa simili sono comuni come la gente vuole assicurarsi che i fondi sono disponibili per coprire le spese mediche di tasca. Se il saldo cresce oltre la vostra annuo massimo le spese vive, allora si può scegliere di mettere l'eccesso in un magazzino fondo comune o altra opzione di investimento a rischio. L'amministratore HSA può addebitare costi aggiuntivi per stabilire servizi di intermediazione e questi variano da azienda ad azienda. Si prega di consultare il proprio conto rappresentante per le opzioni di consigliare e di investimento. Salute Conto di risparmio spese qualificate È possibile utilizzare il risparmio di salute conto da pagare per una vasta gamma di servizi medici e sanitari connessi. Quando si incorrere in una spesa medica o di salute correlati che non è coperto da assicurazione, c'è una buona probabilità che si può pagare per dal tuo HSA. L'IRS definisce spese qualificate come: Le spese mediche sono i costi di diagnosi, cura, l'attenuazione, il trattamento o la prevenzione di malattie, e le spese per i trattamenti che colpiscono qualsiasi parte o funzione del corpo. Tali spese includono i pagamenti per i servizi medici legali resi da parte di medici, chirurghi, dentisti e altri professionisti medici. Essi comprendono i costi delle attrezzature, forniture e dispositivi diagnostici necessari per questi scopi. spese di assistenza medica deve essere in primo luogo per alleviare o prevenire un difetto fisico o mentale o malattia. Essi non includono le spese che sono semplicemente benefiche per la salute generale, come le vitamine o una vacanza. Le spese mediche comprendono tutte le spese vive per le cure mediche e gli importi che si paga per il trasporto per ottenere cure mediche. Le spese mediche comprendono anche gli importi pagati per i servizi di assistenza qualificata a lungo termine e può includere premi assicurativi (Cobra) se siete disoccupati. Fonte: IRS. gov Esempi di HSA spese Qualfied includono: visite mediche e test non coperte dalla polizza assicurativa. Procedure chirurgiche e gli oneri connessi ricovero in ospedale non coperti dalla vostra assicurazione. Alcuni farmaci OTC qualificarsi, ma ora hanno bisogno di una prescrizione del proprio medico. L'insulina così come Diabetic Testing Forniture integratori amp vitamine non si qualificano. Accupuncture amp Esami chiropratica cura degli occhi, occhiali e chirurgia laser test dell'udito e dell'udito esami acustici dentali, Dental Lavoro e Protesi alcool e droga insulina trattamento e diabetici test forniture spese Long Term Care correlati. Sedie a rotelle, corrimano o altri legati alla disabilità miglioramenti domestici. Il vostro fornitore di assicurazione sanitaria o l'amministratore HSA vi fornirà una lista completa di prodotti e servizi che sono ammissibili. L'elenco completo è disponibile sulle pagine 5-14 su IRS Pubblicazione 502 Record Keeping anche: Assicurarsi di salvare tutte le ricevute HSA relativi a caso si è mai sottoposto a revisione contabile. Simile a una verifica fiscale è necessario prova di ciò che è stato acquistato utilizzando il tuo account. Come aprire un risparmio salute conto del fornitore di assicurazione sanitaria in cui si acquista il Franchigia alta Piano sanitario vi fornirà un elenco di istituzioni locali o si può scegliere qualsiasi istituzione che sponsorizza HSA piani. Le tariffe variano tra istituzioni, ma sono generalmente compresi tra 2,25-4,50 al mese. Diversi rinuncerà le tasse una volta che il saldo del conto raggiunge 2500, 3000 o 5000. La maggior parte HSA conti sono dotati di un libretto di assegni e carte di debito per il pagamento per i servizi medici. Si vuole scegliere una istituzione che non solo ha una quota ragionevole, ma offre anche le opzioni di investimento che soddisfa le tue esigenze. Ecco alcuni esempi di tariffe applicate per HSA da varie istituzioni: Non è necessario che i partecipanti HSA per ottenere l'approvazione in anticipo di fondi ritiro, ed i fondi non sono soggetti all'imposta sul reddito se sono utilizzati per coprire le spese mediche qualificate. La maggior parte degli amministratori di HSA fanno entrambi controlli e una carta di debito disponibili per un facile accesso al vostro denaro. Alcuni anche permettono una per un simile processo di rimborso a quello utilizzato dalla maggior parte delle compagnie di assicurazione sanitaria tuttavia questo è raro. I fondi possono essere ritirati per qualsiasi motivo con assegni e carte di debito, tuttavia eventuali withdrawls che non vengono utilizzati per le spese mediche qualificate sono soggette ad una penale di 20 così come le imposte sul reddito. La pena di 20 non è dovuta per le persone di 65 anni e di età superiore o quelli che sono diventati portatori di handicap. Le imposte sul reddito si applicano ancora in queste situazioni, ma non ci sono penatlies aggiuntivi. Queste regole sono molto simili a quelle che disciplinano altri conti fiscali al riparo, come IRA. Eventuali fondi prelevati per spese mediche qualificate sono sempre esenti da imposte. tuttavia è necessario conservare la documentazione di pertinenza di tutti gli acquisti mediche qualifed. La mancanza di documentazione può essere motivo di IRS per escludere che i fondi non sono stati utilizzati per le spese mediche qualificate e il titolare del conto sarebbero soggette a ulteriori sanzioni. Quando un titolare di un conto muore, i fondi trasferire al beneficiario designato sul conto. Se un coniuge superstite è il beneficiario, i fondi saranno trasferiscono su una base esentasse. Informazioni aggiuntive Fonte: Dipartimento del Tesoro statunitense Disclaimer: Le informazioni fornite in questo sito web è solo a scopo informativo e non deve essere considerato una raccomandazione di individualizzato o di consulenza personalizzata. Si dovrebbe rivedere la propria situazione particolare e si consiglia di contattare una tassa adeguata, legale, immobiliare o consulente di investimento prima di prendere qualsiasi decisione finanziaria.